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正序

第1集

内容简介

     财联社9月29日讯（特约记者王晨）A股大涨引发开户潮，券商员工纷纷在朋友圈挂起了开户链接，然而该行为却遭券商合规叫停，并对营销服务人员提出警示。“在朋友圈挂开户链接”到底合不合规？引发业内争议。
     近年来，随着互联网的普及，券商从业人员利用社交平台开展客户招揽活动日益普遍。其中，朋友圈作为重要的社交工具，也成为券商从业人员宣传业务的重要渠道。
     本周A股连续大涨，成交量屡创新高，正吸引大批客户涌入股市。“点击链接快速开户”“线上开户不排队”“开户可扫二维码”相关宣传近期在从业人员朋友圈屡见不鲜，这一看似“顺势”的行为却引发了合规争议，备受行业关注。
     监管已划合规红线：不得委托、不得公开、充分了解
     根据《证券经纪人管理暂行规定（2020年修订）》要求，券商从业人员不得委托他人代理其从事客户招揽和客户服务等活动，也不得通过互联网络、新闻媒体从事客户招揽和客户服务等活动。这意味着，券商从业人员不能将开户链接和二维码委托他人代为使用，也不能通过朋友圈、微信群等互联网平台公开展示和发布开户链接及二维码。
     2022年，贵州证监局对某证券公司贵阳永安寺街证券营业部经纪人吴某及其所在证券营业部采取了行政监管措施，原因之一就是吴某将开户二维码交由他人协助开户。该案例表明，监管部门对券商从业人员违规使用开户二维码的行为持零容忍态度。
     朋友圈虽然属于私域平台，但属于公开渠道，任何人都有可能看到。因此，券商从业人员在朋友圈挂开户链接的行为，可能被视为通过互联网平台开展客户招揽活动，从而违反监管规定。虽然朋友圈的可见范围有限，但其公开性使其容易被认定为互联网渠道。
     《证券期货投资者适当性管理办法(2022年修正)》第三条规定，向投资者销售证券期货产品或者提供证券期货服务的机构（以下简称经营机构）应当遵守法律、行政法规、本办法及其他有关规定，在销售产品或者提供服务的过程中，勤勉尽责，审慎履职，全面了解投资者情况，深入调查分析产品或者服务信息，科学有效评估，充分揭示风险，基于投资者的不同风险承受能力以及产品或者服务的不同风险等级等因素，提出明确的适当性匹配意见，将适当的产品或者服务销售或者提供给适合的投资者，并对违法违规行为承担法律责任。
     《证券经纪业务管理办法（（2023年修订）》第三条规定，证券公司从事证券经纪业务，应当依法履行充分了解投资者，履行适当性管理义务的职责。
     而从业人员在朋友圈挂开户链接的行为，并未做到充分了解投资者，无法判断其是否履行了适当性管理义务。某券商合规人员表示：“从业人员展业目前要在客户身份识别，适当性管控的基础上，一对一的完成客户业务拓展，业务风险提示等行为”。
     地方监管部门曾做出相关规定
     2023年10月上海证监局为进一步规范辖区内证券从业人员利用自媒体工具开展业务活动，向辖区内券商下发了《关于规范证券从业人员利用自媒体工具开展业务活动的通知》，其中要求，完善对证券从业人员的内部管理，建立健全使用微信、微博、抖音等自媒体工具开展业务活动的制度体系，明确业务流程要求；强化对员工利用自媒体工具开展业务活动的日常监控；加强合规管理，督导证券从业人员在通过自媒体工具提供服务时严守合规底线。
     该通知从内部管理，监控方式，合规管理等三方面规范证券从业人员体用自媒体展业的行为活动，未禁止此种行为，但强调应坚持执业原则，严守合规底线，恪守职业道德，提升风控意识。
     2022年，湖南证监局发布《关于加强经纪业务活动中引流开户管理的通知》（湘证监机构字【2022】13号），其中要求：证券经营机构普遍存在客户扫取营销人员二维码进行开户的做法，各机构应督促从业人员在营销展业过程中严格执行合规要求，妥善保管二维码，不得在公共场所张贴，不得委托其他非证券从业人员代理本人开展开户业务。该通知就明确从业人员不得公开张贴开户二维码。
     不止朋友圈，在这些平台也涉嫌违规
     “不得通过互联网络、新闻媒体从事客户招揽和客户服务等活动”，如何界定互联网络？根据《金融产品网络营销管理办法（征求意见稿）》的规定，互联网平台为金融机构开展网络营销提供网络空间经营场所、信息交互、交易撮合等服务的网站、移动互联网应用程序、小程序、自媒体等互联网媒介。因此，诸如微信、QQ、小红书、抖音等均属于互联网平台。
     在微信群、QQ群等私域平台发布开户链接，合规性需谨慎判断。对于已有明确开户意愿的客户，一对一发送二维码是合规的；但对于潜在客户群，则存在风险，需要采取特殊安排或前置条件才能规避风险。
     在抖音、公众号、小红书等平台发布开户链接，都属于违规行为。这些平台属于“任何人都可以搜索到，或者任何人都有可能看到的平台”，即公域平台。在公域平台发布开户链接，属于面向不特定公众的手段进行客户招揽，违反了《证券经纪人管理暂行规定》中关于不得通过互联网络、新闻媒体从事客户招揽的规定。
     2023年4月30日，四川证监局对恒泰证券时任员工熊某平和其当时就职的恒泰证券成都天府大道证券营业部进行警示，因熊某平在上述营业部任职期间，通过抖音违规开展证券活动，谋取不正当利益。
     开户链接及二维码其他使用场景存在潜在合规风险
     记者还向券商合规人士了解部分场景使用开户链接潜在的合规风险。线下场景中展示开户链接及二维码的合规性主要取决于营销人员是否在现场，以及是否委托他人进行展示。
     “如果营销人员就在现场，并且只是向有开户需求的客户展示二维码，那么这是合规的。这种情况类似于传统的面对面开户，只是将纸质材料换成了电子二维码，并没有改变招揽客户的本质。”合规人员告诉记者。只要二维码被公开展示，可以视为营销人员实际进行了客户招揽的行为。但是如果营销人员与二维码分离，则存在合规风险。
     开户链接及二维码亦不可随意转发，如主动委托他人转发或协助开户，属于典型的违规行为，委托他人代为招揽客户，违反了监管规定，需要承担相应的法律责任。如果他人自发转发，这种情况类似于客户转介绍，属于合规行为。但需要注意的是，如果转发行为带有营销性质，或者存在利益输送，也可能存在合规风险。
     朋友圈挂开户链接的行为引发了合规争议，券商从业人员应谨慎对待，避免违规行为的发生。随着互联网的不断发展，券商从业人员利用社交平台开展客户招揽活动将更加普遍。因此，券商和监管部门应加强对这一领域的监管，确保相关行为的合规性，保护投资者的合法权益

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